Businessplan & Zahlen

Finanzplan für den Gründungszuschuss: Beispielrechnung mit und ohne Zuschuss

„Und wovon lebst Du, bis die ersten Kunden zahlen?“ Diese Frage stellt jede fachkundige Stelle, und sie steht im Kern jedes Finanzplans. Viele Gründerinnen und Gründer haben einen Businessplan, in dem die Idee glänzt, und einen Zahlenteil, der irgendwie aufgeht. Was fehlt, ist der Blick auf die einzelnen Monate. Genau dort entscheidet sich, ob eine Gründung durchhält. In diesem Artikel rechnen wir einen Finanzplan für den Gründungszuschuss einmal komplett durch: alle vier Teilpläne, zwei Szenarien, echte Zahlen.

Ein Beispiel zieht sich durch den Artikel: Thomas, 51, 18 Jahre Haustechniker bei einer Wohnungsgesellschaft in Leipzig, betriebsbedingt gekündigt. Er bezieht 1.600 € Arbeitslosengeld im Monat und will sich mit einem Hausmeisterservice für kleine Vermieter und Eigentümergemeinschaften selbstständig machen: Kleinreparaturen, Winterdienst, Treppenhaus- und Grünpflege. Sein Stundensatz liegt bei 45 € netto, nach dem Anlauf plant er mit 80 abrechenbaren Stunden im Monat. Thomas lebt allein, sein privater Bedarf liegt bei 1.750 € im Monat ohne Krankenversicherung. Wie sein Businessplan-Text klingt, zeigt der Ratgeber Businessplan für die Arbeitsagentur.

Was gehört in den Finanzplan für den Gründungszuschuss?

In den Finanzplan für den Gründungszuschuss gehören vier Teilpläne. Sie bauen aufeinander auf und beantworten jeweils eine eigene Frage. Zusammen bilden sie den Zahlenteil Deines Businessplans, den die fachkundige Stelle prüft.

Schritt 1: Wie viel Startkapital brauchst Du? (Kapitalbedarfsplan)

Dein Startkapital ergibt sich aus Anschaffungen, Gründungskosten und einer Reserve für die Anlaufphase. Die Reserve vergessen viele, dabei ist sie oft der wichtigste Posten. Thomas braucht einen Transporter, Werkzeug und ein paar Dinge für den Auftritt nach außen.

Schritt 2: Woher kommt das Geld? (Finanzierungsplan)

Der Finanzierungsplan muss genau den Kapitalbedarf decken, nicht mehr und nicht weniger. Mögliche Quellen sind Ersparnisse, ein Darlehen der Hausbank, ein Förderkredit oder Geld aus der Familie. Thomas hat Ersparnisse von 13.000 € und finanziert seinen Start damit vollständig selbst.

Schritt 3: Trägt sich Deine Gründung? (Rentabilitätsvorschau über 3 Jahre)

Die Rentabilitätsvorschau zeigt, ob nach allen Kosten, nach Krankenversicherung und nach Steuern genug für Deinen Lebensunterhalt übrig bleibt. Den Umsatz leitest Du aus Preis × Menge her, nicht aus einem Wunschbetrag. Thomas startet mit 600 € Umsatz im ersten Monat und steigert ihn bis Monat 6 auf 3.600 € (80 Stunden × 45 €). Daraus ergeben sich 34.200 € im ersten Jahr.

Das Ergebnis ist ehrlich: Im ersten Jahr fehlen Thomas rund 5.000 €, weil der Umsatz erst anlaufen muss und Werkzeug und Gründungskosten das erste Jahr belasten. Ab dem zweiten Jahr trägt sich sein Hausmeisterservice ohne Förderung, mit einem Puffer von knapp 3.700 €. Genau das will die fachkundige Stelle sehen. Welche Fragen sie dabei genau beantwortet, steht im Ratgeber Fachkundige Stellungnahme.

Schritt 4: Reicht das Geld in jedem Monat? (Liquiditätsplan)

Der Liquiditätsplan zeigt Monat für Monat, ob Dein Konto im Plus bleibt. Er rechnet nicht mit Umsatz, sondern mit Geld, das tatsächlich fließt. Bei Thomas machen zwei Annahmen den Unterschied: Seine Kunden zahlen 30 Tage nach Rechnung, das Geld für Monat 1 kommt also erst in Monat 2. Und er entnimmt jeden Monat 2.210 € privat: 1.750 € Lebensunterhalt, rund 360 € Krankenversicherung und 100 € Rücklage für die Steuer. Dazu kommen 650 € laufende Betriebsausgaben. Er startet mit seiner Reserve von 2.000 €.

Mit und ohne Gründungszuschuss: Warum Du beide Szenarien brauchst

Du brauchst beide Szenarien, weil sie zwei verschiedene Fragen beantworten. Das Szenario mit Zuschuss ist Dein Plan A, den Du der Agentur vorlegst. Das Szenario ohne Zuschuss ist Dein Sicherheitsnetz. Es zeigt Dir, wie viel Geld Dir fehlt, wenn die Agentur ablehnt oder Phase 2 nicht bewilligt. Der Gründungszuschuss ist eine Ermessensleistung. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht.

Was Thomas tun kann, wenn er ohne Zuschuss starten müsste: einen günstigeren Transporter kaufen oder leasen, mit einem kleinen Darlehen die Reserve aufstocken, Stammkunden um Abschlagszahlungen bitten oder die ersten Monate nebenberuflich anlaufen lassen. Wichtig ist nicht, dass Plan B schön aussieht. Wichtig ist, dass Du ihn kennst, bevor Du den Antrag stellst.

Deinen Finanzplan in 5 Schritten aufstellen

Deinen Finanzplan stellst Du in fünf Schritten auf, in genau dieser Reihenfolge. Plane dafür zwei bis drei Arbeitstage ein, wenn Du Deine Preise und Kosten schon kennst.

Welche Fehler im Finanzplan fallen bei der Prüfung auf?

Bei der Prüfung fallen vor allem Zahlen auf, die nicht zusammenpassen oder zu gut aussehen. Diese Fehler sehe ich in Businessplänen am häufigsten:

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Checkliste: Dein Finanzplan vor dem Einreichen

Aus meiner Praxis

„Ich weiß, wie es sich anfühlt, wenn die Reserven nach und nach draufgehen. Nach der Insolvenz meiner ersten GmbH wollte ich neu starten, allein, und die Frage war ganz konkret: Überbrücke ich diese Zeit lange genug? Reicht das Geld? Damals habe ich gelernt, dass nicht der Gewinn am Jahresende entscheidet, sondern der Kontostand in jedem einzelnen Monat. Deshalb rechne ich mit meinen Coachees immer zuerst die Monate, in denen es eng wird. Wer seinen tiefsten Punkt kennt, kann ihn planen. Wer ihn nicht kennt, steht irgendwann davor.“

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Dieser Beitrag ist eine allgemeine Orientierung und keine Rechts- oder Steuerberatung. Über Förderungen entscheidet immer die zuständige Stelle im Einzelfall.